個人養老金是補充，并非替代
個人養老金出臺之后，是不是目前繳納的養老保險就被替代了，未來養老要靠自己了?
中國政法大學商學院資本金融系主任胡繼曄表示，這其實是誤解，個人養老金與我們現行的基本養老保險沒有必然聯系，而且第一支柱的基本養老保險是強制性的，只要你上班有單位就必須繳納，但第三支柱的養老保險是自愿性質。個人養老金不會影響已有的基本養老保險制度，是一種補充而不是替代。
簡單說，這筆錢是你自己存，自己花。
基本養老保險作為第一支柱制度基本健全了，職工養老保險加上城鄉居民養老保險兩個平臺已覆蓋近十億人;作為第二支柱的企業年金、職業年金制度初步建立，并且在逐步完善，已經覆蓋5800多萬人;如今，隨著第三支柱的個人養老金制度出臺，意味著在整個養老保險體系中補上了一塊短板。
中山大學嶺南學院副教授、精算中心主任宋世斌指出，目前基本養老金替代率(退休時的養老金水平與退休前工資收入的比率)不高，企業年金或職業年金覆蓋面還不夠廣，要滿足人民群眾更美好的老年生活需要，很有必要發展第三支柱個人養老金制度。官方也曾算過一筆賬：如果從30歲開始每月拿出1000元，等到60歲退休，預計一個月可以領到超2700元!
“第三支柱的推出，其實是為我們養老金和資本市場的深入結合創造了一個新的空間，第一支柱、第二支柱我們個人沒有選擇的權利。第三支柱我們個人是有選擇權的。”胡繼曄指出，核心問題就是建立從現有的儲蓄養老向投資養老理念的一個過渡。
與基本養老保險等有何不同
個人養老金與目前企業、個人共同繳納的基本養老保險以及普通商業養老保險產品、養老目標基金等有諸多不同。
首先，基本養老保險是強制繳納的，而個人養老金是自愿繳納的，且完全由個人承擔，屬于養老的補充，主要用于提高個人養老時的收入;其次，在運作上，基本養老保險基金采取直接投資與委托投資相結合的方式開展，且投資收益情況與后續個人養老金的領取數額沒有很強的直接關聯，而個人養老金則是自主選擇金融產品進行投資，且需要承擔相應風險;在領取時間上，個人養老金對領取有著嚴格要求，專款專用，而普通的商業保險、養老目標基金領取時間則比較靈活。
