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    多家銀行宣布下調存款利率 市面上難覓3%以上定存產品

    2023-05-06 15:58:51 來源:潮新聞

    銀行存款真的不香了?又有多家銀行集體宣布下調存款利率。

    根據浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行發布的公告,自5月5日起,這三家銀行同步下調人民幣存款掛牌利率。其中,中長期存款年利率下調幅度最大,有銀行下調幅度高達30個基點。

    潮新聞記者注意到,上述三家銀行下調存款利率后,目前國有大行、股份制銀行的三、五年期定期存款掛牌利率都已降至3%以下。


    (資料圖片僅供參考)

    三家股份行下調整存款掛牌利率

    事實上,銀行存款利率已歷經多輪下調。全國性銀行已于去年4月、9月兩次下調存款利率。今年4月,河南、湖北、內蒙古等地的中小銀行也下調了定期存款利率。

    不過,彼時大部分銀行調整人民幣存款掛牌利率時,上述三家銀行并未調整,由此存款掛牌利率產生了一定的差異。

    此次調整,相當于是對存款利率進行的一次“補降”。

    浙商銀行發布公告稱,自2023年5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。具體情況如下:個人存款方面,活期存款利率調整為0.25%;三個月、半年、一年期整存整取利率分別調整為1.30%、1.55%、1.85%;二年期、三年期、五年期整存整取利率分別調整為2.40%、2.90%、2.95%。

    浙商銀行官網截圖

    渤海銀行自2023年5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。具體情況如下:活期存款利率由0.35%調整為0.25%;三個月、半年、一年期整存整取利率均下調10個基點至1.33%、1.59%、1.85%;二年期、五年期整存整取利率均下調25個基點至2.40%、2.95%;三年期整存整取由3.25%調整為2.95%,下調了30個基點。

    渤海銀行官網截圖

    恒豐銀行也公告,將于5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。具體來看,活期存款利率調整為0.25%;三個月、半年、一年期整存整取利率均下調至1.30%、1.55%、1.85%,二年期、三年期、五年期調整為2.40%、2.95%和2.95%。零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期調整為1.40%、1.65%和1.65%。

    恒豐銀行官網截圖

    百萬定存三年將少9000元利息

    潮新聞注意到,本次存款利率下調后,三家銀行的活期存款年利率均下調至0.25%。定期存款中,一年期、二年期和五年期整存整取產品年利率均下降至1.85%、2.40%和2.95%。

    其中,中長期存款年利率下調幅度最大。以渤海銀行為例,假如你有100萬元選擇定存,最新利率調整后,100萬存款定存三年,利息將會減少9000元。

    值得注意的是,上述三家銀行下調存款利率后,我國國有大行、股份行的三、五年期定期存款掛牌利率都已降至3%以下。

    不過,潮新聞記者從渤海銀行客服人員了解到,此次存款利率的下調,并不涉及在售的大額存單,目前該行的三年期大額存單的利率仍保持在3.3%。

    一季度銀行凈息差持續承壓

    銀行密集下調存款利率背后,其實是銀行“凈息差”的不斷下行。

    眾所周知,存款是銀行最主要的負債來源。我國銀行的存款占全部負債的比例一般在70%左右,且絕大部分利潤來自于存貸差,因而凈息差會影響銀行的營收,是評判銀行盈利能力的最重要指標。

    從今年一季度來看,多家A股上市銀行發布的一季報顯示,凈息差較2022年末出現下降。

    值得一提的是,國有六大行凈息差全部下降。其中,郵儲銀行凈息差最高,為2.09%,其他均低于2%,凈息差最低的是交行,僅為1.33%。

    交行在一季報中解釋,凈息差下降,一是資產端受LPR多次下調、持續讓利實體經濟及存量貸款重定價等多重因素影響,貸款收益率同比下降較多。二是負債端存款繼續呈現“定期化”的趨勢,同時受前期美元加息等因素影響,同業負債成本同比上升,計息負債成本率整體上行。

    工商銀行表示,息差走勢具有行業性、階段性特征,將在資產、負債兩端協同發力,持續優化結構,將息差保持在合理區間。建設銀行稱息差下降主要受到LPR下調以及市場利率整體走低影響。

    凈息差持續收窄,對銀行的營收造成影響。據銀保監會披露,2022年底,商業銀行整體凈息差為1.91%,同比下降了17個基點,這也是自2010年以來凈息差首次跌破2%。

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