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前段時間，國家發展和改革委員會發布了《失信行為糾正后的信用信息修復管理辦法（試行）》（以下簡稱“《辦法》”），對于“信用信息修復”的方法進行了具體的規定。
據此，有人宣揚“5月起，征信可以修復了”，“再也不怕逾期后征信報告有不良記錄了”。
對此，人民銀行濟南分行征信管理處處長劉云昭提醒，不存在“征信修復”的說法，切勿輕信此類虛假宣傳，以防上當受騙。“社會上一些機構或個人打著‘征信修復’‘征信鏟單’‘征信洗白’等旗號，宣稱可刪除個人信用報告中的不良信息，實際都是虛假宣傳。”
有關專家表示，現行法規和政策中沒有“征信修復”的概念。《征信業管理條例》第二十七條規定的“金融信用信息基礎數據庫”俗稱“征信系統”，由中國人民銀行征信中心建設、運行和維護，受中國人民銀行監督管理，依法提供個人信用報告和企業信用報告查詢服務。根據有關規定，信貸機構應當準確、完整、及時地向金融信用信息基礎數據庫報送個人信用信息。金融信用信息基礎數據庫中的信息除非確有錯誤、遺漏，否則不能更改、刪除。
一個容易混淆的概念是信用信息修復。據介紹，信用信息修復是國家發展和改革委員會近日發布的《失信行為糾正后的信用信息修復管理辦法（試行）》中的概念。《辦法》第三條、第四條明確，“本辦法所稱的信用信息修復是指信用主體為積極改善自身信用狀況，在糾正失信行為、履行相關義務后，向認定失信行為的單位或者歸集失信信息的信用平臺網站的運行機構提出申請，由認定單位或者歸集機構按照有關規定，移除或終止公示失信信息的活動”。“失信信息是指全國公共信用信息基礎目錄和地方公共信用信息補充目錄中所列的對信用主體信用狀況具有負面影響的信息，包括嚴重失信主體名單信息、行政處罰信息和其他失信信息”。
因此，對于信息主體因本人原因未按時足額還款產生的信貸逾期記錄，無論是征信機構還是商業銀行等信息提供者，均無權隨意修改、刪除。任何擅自更改或刪除的行為都屬于違法違規。
如果有信用卡或貸款逾期、未履行擔保責任等情形，就會產生征信不良信息記錄。《征信業管理條例》第十六條規定，“征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除”。《征信業管理條例》第二十五條規定，“信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正”。
專家解釋，征信異議實質是“糾錯”，即對于錯誤或遺漏的信息數據進行更正或補充，而不是發生“失信行為”之后的“信用修復”。
如果對個人信用報告有異議，該如何處理？根據《征信業管理條例》的有關規定，信息主體認為信用報告展示的個人信用信息存在錯誤、遺漏的，有權向報送其信息的信貸機構或當地人民銀行征信查詢網點提出異議，要求更正；信息主體認為報送其信息的信貸機構侵害其合法權益的，可以向所在地的人民銀行派出機構投訴，或者直接向人民法院起訴。
來源：綜合黔微普法、人民日報客戶端廣東頻道
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