一位參加當地一監管會議的人士稱，每個區的情況不一樣，“我們現在的任務就是按照要求平穩繼續壓降余額。51信用卡應該不是因為清退引起的問題，清退也是要穩步清退，至少要等到資產到期。”
幾年前在互金圈流傳著一句話：全國互金看杭州，杭州互金看西湖。杭州市西湖區轄區內聚集著包括香港上市企業51信用卡在內的大部分杭州的P2P頭部平臺。
所以，在10月21日上午，大批杭州警察突擊清查 “51信用卡”位于杭州西湖區的辦公地點時，業內一片嘩然。21世紀經濟報道記者了解到，一直到當日下午三時許，警方才帶著部分51信用卡的人員和資料紙箱離開。
受此消息影響，51信用卡(02051.HK)當日下午在港交所暫停交易，停牌前跌幅超34%。51信用卡當日還對外發布公告稱，公司的業務營運及財務狀況仍然保持正常。
21世紀經濟報道記者聯系了51信用卡，從高層到員工近十位人士，無一人接聽電話。多位業內人士猜測，警方的介入可能與51信用卡使用爬蟲程序不正當獲取用戶信息有關。
51信用卡CRO蔣燕青去年曾經在接受21世紀經濟報道記者獨家專訪時回答過關于數據和隱私的問題。
他表示，通過信用卡生態，51信用卡積累了大量有價值的數據，包括銀行信用卡的交易記錄，不同場景的消費記錄，用戶的還款數據等。與其它的數據相比，這些一手的信用數據不僅能反映用戶的還款能力，還能反映其還款意愿，因此更具有價值。
為此，51信用卡已獨立開發出一套全面的風險管理系統iCredit大數據智能風控系統，其大數據技術利用機器學習建立各類風險模型，分析超過20個維度的數據以及1萬個以上的變量，這些數據來源和數據分析能力都成為51的護城河。
在大數據智能風控技術應用上引起最大爭議的還是用戶隱私的保護，蔣燕青當時曾表示，51的一個原則是首先用戶必須要先授權，其次要對用戶進行充分的風險披露。同時對信息采集、存儲、使用和銷毀都需要做出嚴格的規定。
今年借貸余額劇降近五成
21世紀經濟報道記者10月21日獲悉，上周杭州市西湖區剛剛召開了金融風險處置會議，轄內的頭部平臺包括51信用卡都有參會，監管要求在今年年底各個平臺的在貸余額要再降25%，但并沒有提及明年的目標。
一位參加了前述會議的人士對21世紀經濟報道記者稱，每個區的情況不一樣，各個區會根據各個區的企業資產情況結合上頭的政策來制定細化的任務。“我們現在的任務就是按照要求平穩繼續壓降余額。51信用卡應該不是因為清退引起的問題，清退也是要穩步清退，至少要等到資產到期。”
21世紀經濟報道記者10月21日從杭州另外一個區的頭部P2P平臺負責人處獲悉，該區就沒有下發余額壓降的目標要求。
繼湖南省和山東省相繼在近日宣布將取締轄內所有未通過驗收的P2P平臺之后，更高層的意見也出臺了。在近日人民銀行舉行2019年第三季度金融統計數據新聞發布會上，金融市場司司長鄒瀾表示，力爭在2020年上半年基本完成網貸領域存量風險化解。
在10月21日國新辦舉行銀行業保險業運行及服務實體經濟情況發布會上，中國銀保監會副主席祝樹民在回答21世紀經濟報道記者提問時表示，銀保監會、人民銀行正在會同有關地區研究制定P2P網貸機構向小貸公司轉型的具體方案。
祝樹民表示，P2P整治工作開展以來，截至今年以來，停業的機構超過1200余家，截至9月末，全國立案偵查的780余家，全國持續運營的網貸機構462家，借貸余額比2019年初下降了48%，出借人比年初下降了53%，借款人比年初下降了35%，機構數量、借貸規模以及參與人數連續15個月下降。
“有個方案總比一直懸著好，不管是什么方案。”杭州一家P2P平臺的負責人10月21日對21世紀經濟報道記者表示，“事實上，我們早已經在往網絡小貸的方向轉型。”
發展路徑
51信用卡由孫海濤創辦于2012年，做信用卡賬單管理起家，起初由于盈利模式不清晰開始并不被投資人看好。
后來發展到更廣泛的負債管理，比如水電煤氣、車貸、房貸的信用管理，再到后面開始有在線辦卡業務，幫銀行發信用卡以及發聯名卡業務，以及開拓到最近幾年的利潤貢獻“大戶” P2P “小額信貸業務”等。
短短六年內，51信用卡成功登上資本市場。2018年7月13日上午，51信用卡正式登陸香港聯合交易所主板掛牌交易。51信用卡開盤價8.76港元，較發行價上漲3.06%，開盤后一分鐘最高達9.35港元，最高漲10%，市值超過108億港元。
被警方調查的消息一出，51信用卡股價迅速大跌超過30%。
其2019中期業績報告顯示，51信用卡實現營收人民幣14億元，較去年同期增長9.8%，經調整凈利潤為人民幣3.09億元，同比增長12.9%。截至2019年6月30日，“51信用卡管家”的注冊用戶數增至8340萬人，同比增長21%，管理的信用卡數量也較去年同期增長16.9%達1.387億張。
就收入結構而言，51信用卡的信用卡科技服務費、介紹服務費及其他收益三項營收共占上半年總營收的42.6%。在2019年上半年，51信用卡的信貸撮合總量為138.33億元，其中來自機構資金的貸款撮合量約為48.3億元，較去年同期的10.99億元增長339.3%。
