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    植發貸款陷阱:借款10萬還5萬利息 如何避免落入“美容貸”陷阱?

    2023-03-16 09:17:59 來源:時代財經

    “怎么會停業呢?太無賴了,我3萬8的護理套餐還沒做,貸款還得繼續還,這不是坑人嗎?”在得知新生醫療美容集團有限公司(下稱“新生醫療”)停業的消息后,張飛憤怒地說道。

    1月30日,據新生醫療員工曝料,公司內部群發布的《新生醫療美容集團有限公司函告》顯示,“公司自身長期虧損經營扭虧困難,現已明顯缺乏償債能力,無法清償到期債務。決定自即日起停止一切經營活動,進一步核查公司資產和負債,核查完畢后,依法進行重整或申請破產。”

    天眼查及官網信息顯示,2016年正值植發行業風口,新生醫療在南京成立,主要從事植發業務,在北上廣深以及多個二線城市均設有門診,其參投控股的企業多達68家,從企業名稱來看,以門診醫院公司為主。

    全國知名的連鎖植發機構突然爆雷,這給了張飛當頭一擊。這不僅意味著,他在2022年雙十一期間購買的價值38000元護理套餐打了水漂,更糟糕的是,這筆費用是通過貸款支付,分24期還款。現在,張飛不僅無法如期使用護理套餐,還因此背上債務,加上此前手術及相關治療的貸款,他需每個月定期還貸近5000元。

    “消費者在申請相關醫美類金融產品和金融服務時,一定要選擇具備合法資質的正規金融機構,避免未來陷入借款糾紛或遭遇暴力催收。消費者貸款美容前要審慎評判自己的經濟條件和還款能力,被要求向貸款機構提供虛假的資質證明和單位月薪,以證明還款能力時,一定要提高警惕。”北京君都上海律師事務所高級合伙人、生命科學與健康醫療法律部主任張文波告訴時代財經,“要警惕不法分子‘套路貸’騙局,如發現權益受侵害,應保存好相關證據,運用法律手段維護自身合法權益。”

    90后借貸10萬植發

    2021年5月,30歲的張飛無意間在網絡上點擊了新生植發的廣告,隨后便有客服打電話聯系他。因不忍脫發困擾,張飛決定去新生醫療廣州門診部看診。

    “他們當時說20公里免費接送我,我離門診比較遠,當時客服給我安排了一個滴滴專車,我就去了。”張飛告訴時代財經。

    門店的服務以及“全國連鎖”的大品牌頭銜給張飛留下了很好的印象,尤其是店內可提供貸款支付手術費用,更讓張飛篤定在新生醫療進行植發手術的選擇。

    “第一次手術19000多元,術后護理11000多元,種植聯合治療又花了3萬元,雙十一還辦理了一個護理套餐,38000元。”為了植發,張飛在新生醫療前后累計消費了近10萬元,且均是通過貸款來支付。

    申請貸款的過程均由新生醫療的客服幫助完成,張飛僅提供了身份證號碼以及自己和直系親屬的聯系方式。

    “我沒有那么多錢,申請貸款的資料是新生的人提交的,收入也是他們填的。”張飛告訴時代財經。

    據張飛稱,貸款機構系由與其對接的新生醫療客服推薦,為即分期和度小滿,累計四次貸款需要支付的利息約為5萬元,每個月需要還款近5000元。

    然而,為植發花費10萬元并背上網貸后,張飛并沒有等來一頭濃密的頭發,而是在元宵節后收到了新生醫療停業的消息。

    “我現在也不敢告訴家人,如果我老婆知道,可能會離婚,這些年打工掙的錢全部花在這頭發上了,想起來覺得自己太傻了。”張飛對時代財經說。

    張飛在皮革廠工作,一個月工資3000~4000元。此前,他準備存錢買一輛10萬余元的車,已經付了4000元定金。但為了植發,他暫停了買車計劃,4000元的定金也因此打了水漂。

    在新生醫療的消費者維權群中,出現這樣情況的不止張飛一個人。

    黃維康今年24歲,已經被脫發問題困擾了兩三年。2022年12月,黃維康對比了雍禾植發、碧蓮盛植發以及新生醫療三家植發機構,出于經濟考慮,他決定選擇可以提供貸款服務的新生醫療。

    2022年12月24日,對接黃維康的新生醫療客服人員幫助其申請了融易分期的貸款,主要系購買24000元的植發手術套餐,而申請貸款時他本人并不在場,整個過程中僅提供了身份證信息、手機驗證碼以及還款的銀行卡賬號。

    然而,這場植發手術卻最終因新生醫療停業而無法完成。與張飛一樣,因擔心征信出問題,目前黃維康也在定期還貸款。

    據時代財經了解,已有東莞地區新生醫療的消費者貸款出現逾期。該消費者向時代財經提供的逾期提醒短信顯示,貸款機構是海爾消費金融。

    時代財經從新生醫療內部員工處了解到,推薦客戶使用貸款確有此事,海爾消費金融、即科金融(即分期)、融易分期均與新生醫療有合作。

    得知新生醫療停業以來,張飛幾乎每天都在后悔和苦惱中度過,“怎么辦呢”“還能要回來錢嗎”等問題始終纏繞著他。目前,張飛打算聯合其他消費者一起去法院上訴。

    如何避免落入“美容貸”陷阱?

    近年來,脫發人群持續擴大。據媒體報道,《中國人頭皮健康白皮書》顯示,中國受脫發問題困擾的人約有2億,發病率高且日趨嚴重,每年以15%至18%的增長速度快速發展。未達30歲的90后脫發比例已經高達36.1%,甚至有超五成的大學生表示已經開始脫發。

    張飛和黃維康均是90后,在大眾看來,他們尚屬于相對年輕的群體,但因工作壓力、熬夜等問題,脫發問題隨即找上門來。

    張飛對時代財經坦言,皮革廠的工人也會有脫發困擾,“我有個兄弟老是背后笑話我,我老婆也嫌棄我,每個人都有愛美之心,感覺自己形象不好影響自信”。黃維康也提到,“我可以接受自己丑,但是不可以接受自己禿,我是有點自卑的,而且現在到了適婚年齡,要是被看到頭頂禿了,談戀愛都麻煩。”

    近年來,在脫發人群擴大以及顏值經濟的驅使下,“頭頂”生意火爆,一大批植發機構迅速崛起。天眼查數據顯示,2014 年植發相關企業還不足100家,2015年之后每年有100家以上的植發機構注冊。

    植發也已不再是中年人的專屬。根據中國網報道,雍禾植發大數據顯示,植發群體中20至30歲的年輕人占據57.4%,其中“90后”成為植發消費主流,00后也已經加入植發大軍行列。

    不過,在一系列蓬勃發展下,如植發機構虛假宣傳、誘導消費和貸款等問題也頻頻發生。

    張文波認為,植發是一種從根本上解決禿頂、脫發、發際線不美觀等問題的美容外科手術,中國互聯網金融協會發布《關于規范醫療美容相關金融產品和金融服務的倡議》的倡議提出,金融機構不與任何不法醫療美容機構開展合作,不向任何不法醫療美容機構客戶提供相關金融產品和服務。

    “目前市場上的‘美容貸’分幾種模式,如果只是單純的分期付款,很難說其違法,但如果變相引誘超額消費,則會違反借貸基本規定。”張文波對時代財經分析指出,“消費者首先要保存好所有證據,第一時間找商家協商,同時保存好涉事機構的相關信息,盡早收集相應的合同、支付憑證以及相關的聊天記錄,為日后維權做準備。”

    (應采訪對象要求,文中張飛、黃維康均為化名)

    標簽: 植發貸款陷阱 植發貸款 美容貸陷阱 新生醫療