近日，工業和信息化部通報17款侵害用戶權益App，遼寧振興銀行位列其中。部分銀行為何會出現整而不改的現象?《個人信息保護法》正式施行后，銀行該如何加快App的規范和整改，其中要注意哪些問題?
剛領百萬罰單的遼寧振興銀行旗下App又遭到點名。近日，工信部發布《關于App超范圍索取權限、過度收集用戶個人信息等問題“回頭看”的通報》指出，近期，針對用戶反映強烈的App超范圍、高頻次索取權限，非服務場景所必需收集用戶個人信息，欺騙誤導用戶下載等違規行為進行了檢查，共發現38款App存在問題。各通信管理局按照工信部統籌部署，積極開展App技術檢測，截至目前尚有17款App未按時限要求完成整改。其中，在遼寧省通信管理局通報存在問題的應用軟件名單中，遼寧振興銀行被點名。
振興銀行遭工信部通報
此次被通報的遼寧振興銀行App應用來源于“小米應用商店”，應用版本為“1.15.7”，所涉問題包括違規收集個人信息，App強制、頻繁、過度索取權限。
從工信部的通報中可以看到，遼寧振興銀行屬于尚未按時限要求完成整改的情況，為何出現整而不改問題?易觀高級分析師蘇筱芮認為，尚未整改的主要原因有兩點，第一是機構合規意識不夠強，對待整改工作未有足夠重視;第二是機構水平不足，對監管要求的理解及技術能力還有待提升。
天眼查顯示，遼寧振興銀行為遼寧省首家法人民營銀行，注冊資本20億元，于2017年9月28日注冊成立，并于11月24日正式對外營業。
今年以來，遼寧振興銀行頻繁的高管變動也頗受關注。日前，該行第二任董事長剛正式上任。9月18日，遼寧振興銀行發布公告指出，自當日起，文遠華就任遼寧振興銀行董事長，為該行法定代表人。
從該行具體的人員變動情況來看，自5月份王鋒行長資格獲批之后，又上任了一批新的管理人員。6月至8月，遼寧銀保監局先后核準徐國華、王立軍、賀穎杰、陳曉東、秦晴等人分別擔任遼寧振興銀行的內審部門負責人、獨立董事、董事、行長助理、風險總監。
值得一提的是，新董事長正式上任僅一周，該行就領到百萬級罰單。9月24日，銀保監會網站披露罰單顯示，遼寧振興銀行因重大關聯交易管理不規范、個人貸款業務審批管理不嚴等四項違法違規行為被處罰款140萬元，另有一名相關責任人被罰。
多款銀行App侵害用戶權益
個人金融信息收集成為銀行違規的高發地帶，調查發現，今年以來已有遼寧振興銀行、永隆銀行、華商銀行、大連銀行、錦州銀行、四川天府銀行、綿陽市商業銀行、廣東南粵銀行在內的多家銀行因App存在違規問題被通報。
從違規緣由來看，大連銀行、錦州銀行、永隆銀行深圳分行、華商銀行、四川天府銀行、綿陽市商業銀行、廣東南粵銀行均存在違規收集個人信息問題。除了違規收集個人信息之外，華商銀行還存在強制用戶使用定向推送功能;綿陽市商業銀行存在超范圍收集個人信息;廣東南粵銀行存在App強制、頻繁、過度索取權限等情況。
對于整改情況，廣東南粵銀行方面表示，此次該行被通報的App為手機銀行5.3.2版本，涉及問題主要是沒有在隱私政策等公示文本中逐一列明App的相關信息，在獲得用戶授權時提示不足，該行已組織內部力量開展App的迭代升級工作將問題一一修復，在更新版本的同時，也通過公開途徑向客戶做了更新版本的提示。
在蘇寧金融研究院金融科技研究中心研究員孫揚看來，App收集信息會和后臺的風控系統、埋點系統、營銷系統相關聯，也會和風控服務提供方相關，收集的信息可能被用于信貸風控決策，賬戶反欺詐，用于營銷畫像產品推薦，這些用途可能和一些產品流程相關聯，目前一些機構的科技系統很多都是采購的，很多App也都是委托外包公司開發，很多銀行對于產品細節和數據細節了解得不是很深入，對于數據的用途缺乏深刻的研究。
存儲、披露加強管理
當下個人信息保護越來越受到監管重視，11月1日開始，《個人信息保護法》正式施行，法規明確收集個人信息，應當限于實現處理目的的最小范圍，不得過度收集個人信息。違反該法規定處理個人信息者，將由相關部門責令改正給予警告，并沒收違法所得，對違法處理個人信息的應用程序，責令暫停或者終止提供服務。
個人信息保護法的實施也對App個人信息的收集、使用提出更高的要求。對于如何加快銀行App的規范和整改，孫揚建議，銀行應建立專門的數據團隊，分析在風控、營銷等場景研究收集用戶信息的必要性，制定各個場景下需要收集信息的規范，并對所有產品進行約束，包括銀行主App、貸款App或者直銷銀行App等。其次，要有能力用“小數據”，做好銀行業務支撐的能力，而不能盲目追求“大數據”，多依賴隱私計算等先進技術，做到用數據，不存數據;用數據，不看數據;用數據，不泄露數據的目的。
“個人信息保護的工作完善流程并非一蹴而就，各商業機構及其合作伙伴應該從數據的采集、存儲、加工、傳輸、披露等環節規范用戶個人信息管理，例如采集前需征求用戶同意，必要時應采取去標識化原則等，通過制度及流程的梳理來加強內部管控，遵循‘用戶授權、最小夠用、專事專用、全程防護’原則，對于其中的不規范信息管理行為及時糾偏。”蘇筱芮稱。(宋亦桐)
