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    每日精選:從大行中報透視金融支持實體質效

    2022-09-01 07:57:05 來源:瀟湘晨報

    截至8月31日,工行、農行、中行、建行、交行和郵儲銀行六大行2022年中期業績報告發布完畢。

    從大行業績報告可透視金融支持實體質效。數據顯示,多家大行上半年貸款增量創新高,尤其是針對基建、制造業等重點領域,信貸投放力度明顯上升。與此同時,加大讓利力度,普惠小微等領域的貸款利率持續下行。多家大行人士在業績發布會上也表示,預計今年全年的信貸增量將穩中有升。

    多家大行上半年貸款增量創新高


    (資料圖片)

    中報顯示,上半年工行境內人民幣貸款新增1.61萬億元,創歷史新高;截至6月末,中行境內人民幣公司貸款比年初新增8987億元,增量創歷史新高;農行上半年新增貸款1.6萬億元,創歷史同期新高;郵儲銀行各項貸款增長5370億元,同比多增608億元,增量亦創歷史同期新高。

    “上半年,銀行業整體面臨有效信貸需求不足的挑戰,我行前瞻預判市場形勢,采取了一系列有效策略。”郵儲銀行行長劉建軍表示,在總量安排方面,郵儲銀行堅持穩的總基調,全年信貸增量預計將穩中有升、超過去年全年。

    此前,人民銀行在部署下半年工作時明確,“引導金融機構增加對實體經濟的貸款投放,保持貸款持續平穩增長。”對此,多家大行表示,下半年將繼續保持新增貸款適度增長。

    農行董事長谷澍稱,從目前來看,農行在7月和8月的單月信貸投放量都已超過去年同期,“我們判斷,9月到12月能大概率延續這一‘超過去年同期信貸投放量’的態勢。”

    工行行長廖林表示,下階段工行將按照“總量同比增加,結構繼續優化,重點更加突出”的目標進行投放。工行將調增全年的信貸增長計劃,協同用好信貸、債券、債轉股等投融資工具,形成組合效應。

    基建、制造業等支持力度上升

    加大整體信貸投放力度的同時,上半年,六大行信貸結構持續優化,對重大項目、制造業等重點領域和薄弱環節的支持力度進一步上升。

    穩增長背景下,基礎設施建設成為今年金融支持的重中之重。上半年多家大行做好重大項目融資服務。其中,農行持續加大對交通運輸、水利工程、城市管廊等基礎設施重大工程的融資支持和綜合金融服務,上半年投放重大項目貸款4042億元,同比多投671億元,截至6月末農行基礎設施貸款余額4.1萬億元,年增量2875億元。6月末,建行基礎設施行業領域貸款余額5.47萬億元,較上年末增加4065.90億元,增幅8.02%,余額在公司類貸款和墊款中的占比為51.66%。

    制造業是實體經濟的“壓艙石”,也是金融支持的重點領域。工行上半年制造業貸款同比增長29%,增量是上年同期的3.5倍,制造業中長期貸款和信用貸款兩項指標均突破萬億大關。交行上半年境內行制造業貸款增長20.48%,制造業中長期貸款增長38.70%。中行制造業貸款增速為15.64%,中長期制造業貸款余額占比較年初提升1.3個百分點。

    谷澍表示,接下來貸款將投向五大領域,主動對接政策性開發性金融工具,加大基礎設施重大工程和重點項目信貸投放;進一步提高“三農”縣域貸款占比;持續提升小微企業的金融服務質效;強化制造業、科創企業等重點領域金融服務;支持剛性和改善性住房信貸需求。

    讓利實體普惠小微貸款利率下行

    銀行支持實體經濟,同時加大讓利力度,這從銀行貸款利率、尤其是普惠小微等重點領域的貸款利率下行趨勢中可見一斑。

    郵儲銀行本年新發放普惠型小微企業貸款平均利率4.92%,較上年全年下降27個基點。交行普惠型小微企業貸款累放平均利率3.84%,較上年下降0.16個百分點。建行上半年新發放普惠型小微企業貸款利率4.08%,較上年下降8個基點;上半年新發放涉農貸款利率4.08%,較上年末下降22個基點。

    值得注意的是,由于銀行加大讓利力度,銀行普遍面臨息差收窄的挑戰。工行年化凈利息差和凈利息收益率分別為1.85%和2.03%,同比分別下降8個基點和9個基點。農行上半年凈息差為2.02%,比上年同期下降10個基點。

    多家大行預計,下半年息差收窄的態勢將趨緩。與此同時,銀行將在讓利實體經濟和推動業務穩健增長兩者間保持平衡,加大力度穩定息差。

    劉建軍表示,郵儲銀行要繼續推進負債成本的下降,通過財富管理來提高活期存款的占比,同時繼續壓降中長期存款的規模和利率。通過這些安排,下半年的息差有望能夠穩定。

    農行副行長林立表示,預計下半年凈息差還將承壓,但是邊際上將有所收窄。他還說,農行將持續加大對科技創新、普惠養老、交通物流、碳減排和煤炭清潔等領域的貸款投放,按照相關政策,對這些領域投放資金可獲得央行專項再貸款的支持,在一定程度上有助于緩解貸款利率下行帶來的壓力。

    標簽: 郵儲銀行 貸款利率 基礎設施 小微企業 實體經濟